Un plan de caja a 90 días con revisión semanal detecta el agujero antes de que aparezca y permite elegir la palanca de financiación adecuada con tiempo.
Construir la previsión semana a semana
Saldo inicial, cobros confirmados, cobros probables, nóminas, cuotas, impuestos, proveedores críticos y devoluciones. Trece semanas bastan para anticipar casi cualquier tensión.
Palancas por orden de coste
Renegociar plazos con proveedores, acelerar cobros con descuento por pronto pago, factoring o confirming, póliza de crédito, y por último la monetización de activos inmobiliarios cuando se necesita un importe grande y rápido.
Cuándo tirar del patrimonio
Cuando el importe necesario supera lo que el circulante bancario puede cubrir, o cuando el calendario no admite esperas de comité. Ahí el pago al contado por un inmueble resuelve en días.
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Preguntas frecuentes
- ¿Cada cuánto se revisa el plan de caja?
- Semanalmente, con horizonte rodante de trece semanas.
- ¿Vender un activo empeora el balance?
- No necesariamente: reduce inmovilizado y aumenta disponible, mejorando los ratios de liquidez.
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